作者：單鵬 單位：蘇省農(nóng)村信用合作聯(lián)社

年初，《中共中央國務(wù)院關(guān)于2009年促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展農(nóng)民持續(xù)增收的若干意見》，是中央連續(xù)6年鎖定“三農(nóng)”工作的“一號”文件，中央對“三農(nóng)”問題的高度關(guān)注，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)新突破創(chuàng)造了難得的機(jī)遇。近期，國家五部委聯(lián)合出臺的《關(guān)于做好集體林權(quán)制度改革和工作的指導(dǎo)意見》、《財政縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵資金管理暫行辦法》，以及呼之欲出的農(nóng)村金融稅收普惠政策，是貫徹執(zhí)行黨中央、國務(wù)院擴(kuò)內(nèi)需、保增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生戰(zhàn)略部署的重要舉措。建立林業(yè)發(fā)展金融服務(wù)長效扶持機(jī)制是一個全新的課題，需要政府部門各項配套政策的及時到位，需要農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的不斷探索、實踐與思考。

林權(quán)制度改革對農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的利因分析上世紀(jì)八十年代成功實施的家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制，用18億畝耕地解決了13億中國人的吃飯問題。時下的集體林權(quán)制度改革將用25.48億畝林地讓廣大山區(qū)林農(nóng)走上脫貧致富之路。國家五部委合力支持林業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見及呼之欲出的農(nóng)村金融稅收普惠政策，營造了有利于金融支持集體林權(quán)制度改革與林業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境，不僅增強了林業(yè)發(fā)展的后勁、林農(nóng)發(fā)展的決心，而且也增強了農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)支持林業(yè)、林農(nóng)發(fā)展的信心。為實現(xiàn)生態(tài)得到保護(hù)、產(chǎn)業(yè)得到發(fā)展、林企林農(nóng)得到實惠創(chuàng)造了條件，奠定了基礎(chǔ)，實現(xiàn)了農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)與政府、林農(nóng)、林企的互利共贏。有利于金融企業(yè)履行社會責(zé)任。林業(yè)是一項重要的公益事業(yè)和環(huán)保產(chǎn)業(yè)，不僅具有較大的經(jīng)濟(jì)效益、社會效益，而且還具有造福人類的生態(tài)效益。

合理利用和保護(hù)森林資源，推行林權(quán)抵押貸款是深化林權(quán)改革、創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)、推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、實現(xiàn)農(nóng)民致富的有效途徑。農(nóng)村合作金融企業(yè)作為農(nóng)村金融的主力軍、聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的地方金融企業(yè)，支持和服務(wù)“三農(nóng)”是其應(yīng)盡的職責(zé)。積極做好林業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)工作，既是農(nóng)村合作金融企業(yè)深人學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀、實施強農(nóng)惠農(nóng)戰(zhàn)略的重要任務(wù)，更是地方金融企業(yè)必須承擔(dān)的社會責(zé)任。有利于拓寬信貸支農(nóng)服務(wù)領(lǐng)域。林業(yè)重點縣的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)地方政府的林業(yè)發(fā)展規(guī)劃，以及林農(nóng)生產(chǎn)發(fā)展需要，合理擴(kuò)大林業(yè)信貸發(fā)放管理權(quán)限，優(yōu)化審貸程序，簡化審批手續(xù)，結(jié)合實際積極開展面向林區(qū)居民和企業(yè)的金融服務(wù)，有效拓寬資金投人渠道和支農(nóng)服務(wù)領(lǐng)域，不斷擴(kuò)大貸款的投放面。盯胎縣是江蘇省的林業(yè)大縣，林地面積達(dá)90多萬畝，全縣擁有10萬元產(chǎn)值以上的林業(yè)大戶達(dá)1000多戶。據(jù)統(tǒng)計，截至今年10月末，盯胎農(nóng)合行共為林農(nóng)辦理林權(quán)抵押貸款3200萬元，目前有創(chuàng)業(yè)資金需求的林農(nóng)仍有260多戶，總需求資金在8000萬元以上，該行實施林權(quán)抵押貸款打破了林業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的資金“瓶頸”。

有利于推進(jìn)金融服務(wù)品種創(chuàng)新。“依山脫貧，靠林致富”，是山區(qū)林民的迫切愿望。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)打破傳統(tǒng)觀念和模式的束縛，積極配合地方政府開展林權(quán)改革試點，創(chuàng)新開辦林權(quán)抵押貸款，破解了制約林業(yè)發(fā)展的資金“瓶頸”。引人林地使用權(quán)和林木.文/單鵬所有權(quán)這一森林資源資產(chǎn)作為貸款抵押物，不僅盤活了豐富的森林資源，而且有效拓展了業(yè)務(wù)發(fā)展空間。創(chuàng)新開辦的林權(quán)抵押貸款、林權(quán)抵押循環(huán)貸款、林權(quán)聯(lián)合抵押貸款等業(yè)務(wù)品種，使林農(nóng)原來的“死資產(chǎn)”變成了“活資金”，破解了林農(nóng)貸款無合法有效抵押物而導(dǎo)致的“抵押難”、“貸款難”問題，實現(xiàn)了林權(quán)抵押融資“零”的突破，為林業(yè)產(chǎn)業(yè)的科學(xué)發(fā)展搭建起了良好的融資平臺，為農(nóng)戶增收注人了新活力。活樹變現(xiàn)錢，資源變資本，林權(quán)證讓林農(nóng)可以像城里人的房產(chǎn)證一樣抵押貸款，林權(quán)抵押貸款這一金融創(chuàng)新，讓林農(nóng)找到了通往“綠色銀行”的金鑰匙。

有利于實施靈活的信貸管理政策。按照《指導(dǎo)意見》要求，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)林農(nóng)的經(jīng)濟(jì)效益、林權(quán)證的期限、資金用途及風(fēng)險狀況等，合理確定林業(yè)貸款的期限，最長可為10年。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)根據(jù)林業(yè)的生產(chǎn)特點，綜合考慮林木生長周期、林權(quán)抵押貸款的用途、林業(yè)信貸風(fēng)險控制，合理延長貸款期限，調(diào)整信貸資產(chǎn)期限結(jié)構(gòu)，使其與林業(yè)生產(chǎn)周期相匹配，克服了周期短、利息高、門檻高的不足。此外，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)《指導(dǎo)意見》要求，在規(guī)定范圍內(nèi)實現(xiàn)貸款的靈活定價，合理確定貸款利率。對小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款等小額林農(nóng)貸款業(yè)務(wù)，實行貸款利率優(yōu)惠政策。根據(jù)林業(yè)生產(chǎn)特點適時創(chuàng)新林權(quán)抵押貸款產(chǎn)品，按照林權(quán)抵押貸款的不同用途確定貸款期限，林權(quán)抵押貸款存在的問題與不足由于林權(quán)抵押貸款是一個新生事物，還處于深化改革試點之中，推廣使用中不可避免地存在一些間題與不足，主要表現(xiàn)在:綜合配套改革政策到位較慢。林農(nóng)、林企在耕山營林中能否獲得可觀收人，關(guān)鍵要看各項配套改革是否能夠快速到位。地方政府林權(quán)改革的政策制度和管理辦法，林權(quán)登記管理、森林資源評估、林業(yè)產(chǎn)權(quán)交易、林業(yè)信息發(fā)布、林權(quán)抵押貸款等林業(yè)綜合服務(wù)部門等是否到位，人行的再貼現(xiàn)、再貸款，財政補貼、稅收減息、保險補償?shù)仁欠窬o緊跟上。但從當(dāng)前的實際操作情況來看，由于政策傳導(dǎo)的客觀遲滯性，以及有關(guān)部門利益的博弈，相關(guān)政策真正落實到林農(nóng)、林企，還將有些時日。發(fā)放林業(yè)貸款金融機(jī)構(gòu)較少。廣大林區(qū)的林企、林農(nóng)在擴(kuò)大再生產(chǎn)中，信貸資金需求量大、市場空間廣闊，需要政策性金融、商業(yè)性金融和合作金融機(jī)構(gòu)的共同支持，但目前除農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)外，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)在林區(qū)缺少營業(yè)網(wǎng)點，無法有效參與、直接發(fā)放林權(quán)貸款。由于缺少農(nóng)村金融服務(wù)平臺和相應(yīng)的金融產(chǎn)品，目前還無法充分滿足廣大林農(nóng)、林企的金融服務(wù)需求。此外，林區(qū)山高林密，交通不便，信息閉塞，加之金融機(jī)構(gòu)信貸人員少、服務(wù)范圍廣，對林業(yè)貸款的信貸投人明顯不足。

林農(nóng)林企林權(quán)證持證率較低。目前，因受諸多主客觀因素的影響，已經(jīng)辦理林權(quán)證的林農(nóng)、林企所占數(shù)量較少。如江蘇省鹽城市林地面積有146萬畝，省認(rèn)定的集體可參加林改的集體林地、并可申請辦理林權(quán)證的有97萬畝，可實際辦理林權(quán)證的僅2050畝，僅占可辦理林權(quán)證總面積的0.21%。由于持林權(quán)證的林農(nóng)所占比例較小，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)出于信貸資產(chǎn)的安全，發(fā)放的林權(quán)抵押貸款數(shù)量也就相應(yīng)較少。此外，受林權(quán)流轉(zhuǎn)變現(xiàn)難、貸款管理清收難、風(fēng)險控制難等因素制約，對林農(nóng)提出的貸款需求，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)只能采取傳統(tǒng)的農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款等方式給予解決，限于小額信貸周期短、金額小等原因，無法滿足林農(nóng)額高量大的資金需求。林權(quán)抵押貸款使用周期較短。林業(yè)生產(chǎn)周期較長，前期投人大，而收益則主要集中在中后期。一般林木生產(chǎn)周期在10年以上，即使像意楊等速成林木，成材周期也在7一9年左右，但目前農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的貸款期限以l年期為主，一般不得超過3年。按現(xiàn)行的貸款期限，林農(nóng)、林企擴(kuò)大林木種植面積所借的林權(quán)抵押貸款，還沒見到效益，就到了還款期限，貸款周期與林業(yè)生產(chǎn)周期存在嚴(yán)重不匹配現(xiàn)象。