改革開(kāi)放三十多年來(lái)，盡管我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)生了很大的變化，取得了前所未有的巨大成就，但是，城鄉(xiāng)差別不僅沒(méi)有縮小，還呈現(xiàn)擴(kuò)大的趨勢(shì)。

這固然有多方面的原因，但其中一個(gè)重要原因就是農(nóng)村要素（包括勞力、土地、資金）改革嚴(yán)重滯后于城市，出現(xiàn)城市金融過(guò)剩、農(nóng)村金融不足的巨大反差。這就很有必要對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融體制改革與金融市場(chǎng)發(fā)育的歷程，進(jìn)行回顧與反思，找出問(wèn)題的關(guān)鍵所在，以利于推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革的深化，逐步建立完善的農(nóng)村金融市場(chǎng)。

一、農(nóng)村金融市場(chǎng)在我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位

農(nóng)村金融是整個(gè)金融事業(yè)的重要組成部分。

所謂金融就是指貨幣資金融通，一般是指與貨幣轉(zhuǎn)移、貨幣流通和銀行信用有關(guān)的一切活動(dòng)。就其廣義而言，是指資金的需求與供給市場(chǎng)，即以“貨幣”這種特殊商品為交易對(duì)象，通過(guò)買(mǎi)賣(mài)各種信用工具融通資金的市場(chǎng)。金融市場(chǎng)既可以是有形的，具有具體的固定場(chǎng)所和設(shè)施；也可以是無(wú)形的，沒(méi)有固定的具體場(chǎng)所，即通過(guò)電訊手段相互聯(lián)系，進(jìn)行金融交易活動(dòng)。金融市場(chǎng)的融資方式有兩種，即直接融資和間接融資。直接融資指的是資金供求雙方直接見(jiàn)面協(xié)議，進(jìn)行票據(jù)、證券買(mǎi)賣(mài)或貨幣借貸；間接融資指的是資金供需雙方不直接見(jiàn)面，而是由資金的供給者將其資金首先提供給金融機(jī)構(gòu)，再由金融機(jī)構(gòu)將資金貸給資金的需求者。金融市場(chǎng)是商品經(jīng)濟(jì)和信用制度發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。“信用”一詞在經(jīng)濟(jì)學(xué)中通常被解釋為：以現(xiàn)有的財(cái)物或貨幣，回復(fù)將來(lái)支付的一種承諾。任何信用交易，都涉及兩方，即債權(quán)人與債務(wù)人。信用也可以說(shuō)是債權(quán)債務(wù)的約定。從債權(quán)人的角度，這種義務(wù)是信用的貸予關(guān)系，是將來(lái)對(duì)別人償付的要求權(quán)；從債務(wù)人的角度，這是一種債務(wù)關(guān)系，將來(lái)必須履行償還，且具有強(qiáng)迫性。金融市場(chǎng)的原動(dòng)力為信用，并且以信用工具為交易對(duì)象。如果沒(méi)有信用的存在，各種資金的融通就無(wú)法進(jìn)行。它主要是通過(guò)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。例如，貨幣的發(fā)行、流通和回籠，存款的吸收和提取，貸款的發(fā)放和回收，國(guó)內(nèi)外匯兌的往來(lái)等，都是屬于金融的范疇。

農(nóng)村金融是農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村信用合作社以及各地涌現(xiàn)的民間資金互助社等金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村所進(jìn)行的信貸結(jié)算、現(xiàn)金收支等項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的總稱(chēng)。當(dāng)前我國(guó)城鄉(xiāng)差別之所以懸殊，其中的一個(gè)重要原因就是農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)育嚴(yán)重滯后。金融市場(chǎng)是虛擬經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，中國(guó)的虛擬經(jīng)濟(jì)發(fā)育程度很低；與城市相比，中國(guó)農(nóng)村的虛擬經(jīng)濟(jì)的發(fā)育程度也很低。這是造成發(fā)達(dá)國(guó)家與發(fā)展中國(guó)家、我國(guó)城市與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差距懸殊的重要原因。如果說(shuō)，以往人們對(duì)虛擬經(jīng)濟(jì)的認(rèn)識(shí)，一般還是停留在霧里看花，那么２００８年的全球金融海嘯之后，應(yīng)該說(shuō)是婦孺皆知了。固然虛擬經(jīng)濟(jì)的過(guò)度膨脹會(huì)給人們帶來(lái)災(zāi)難，但是，虛擬經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，對(duì)于一個(gè)國(guó)家和地區(qū)來(lái)說(shuō)，是富不起來(lái)的原因。美國(guó)之所以富有，就在于其虛擬經(jīng)濟(jì)的價(jià)值為實(shí)體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的２０倍左右。美國(guó)虛擬經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)是跳躍式的，與此同時(shí)，美國(guó)則將傳統(tǒng)的制造業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)制造環(huán)節(jié)甚至部分低端服務(wù)業(yè)大規(guī)模向外轉(zhuǎn)移到新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家和地區(qū)。通常人們所說(shuō)的虛擬經(jīng)濟(jì)一般泛指所有的金融活動(dòng)，但這是狹義的虛擬經(jīng)濟(jì)。一百多年前，馬克思對(duì)虛擬資本的研究，是以勞動(dòng)價(jià)值論為基礎(chǔ)的。他直接提出的概念是虛擬資本，而沒(méi)有提出虛擬經(jīng)濟(jì)。因?yàn)槟莻€(gè)時(shí)代，虛擬經(jīng)濟(jì)盡管已經(jīng)初露端倪但還不發(fā)達(dá)。由于歷史的局限性，馬克思沒(méi)有來(lái)得及對(duì)虛擬資本所對(duì)應(yīng)的虛擬價(jià)值進(jìn)行研究，但是，馬克思卻為后人研究虛擬資本和虛擬經(jīng)濟(jì)提供了方法，開(kāi)了先河［１］（ｐｐ．５２７－５７６）。所謂虛擬資本，簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是與實(shí)體（或?qū)嵸|(zhì)）資本相分離，本身無(wú)價(jià)值卻可以作為“商品”來(lái)進(jìn)行交換的各種憑證。而虛擬經(jīng)濟(jì)則是指，與虛擬資本以金融系統(tǒng)為主要依托的循環(huán)運(yùn)動(dòng)有關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，也可以說(shuō)是以錢(qián)生錢(qián)的活動(dòng)。虛擬資本是信用制度下的產(chǎn)物。從理論上說(shuō)，人們可以通過(guò)創(chuàng)造信用來(lái)創(chuàng)造虛擬資本。虛擬資本的銀行創(chuàng)造是指銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)通過(guò)創(chuàng)造信用進(jìn)而創(chuàng)造虛擬資本。銀行作為一種信用中介，時(shí)而以信用提供方的角色向需求方提供信用創(chuàng)造虛擬資本，時(shí)而以信用接受方的角色接受社會(huì)的信用。當(dāng)人類(lèi)進(jìn)入了所謂“貨幣經(jīng)濟(jì)時(shí)代”，各種借貸憑證侵蝕了純粹的貨幣關(guān)系，貨幣替代品層出不窮，甚至出現(xiàn)了所謂“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”。

取代傳統(tǒng)貨幣成為交易媒介的正是各色各樣的虛擬資本。

我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)的過(guò)程。對(duì)于任何一個(gè)國(guó)家來(lái)說(shuō)，要使農(nóng)業(yè)問(wèn)題得到妥善的解決，就必須確立正確的農(nóng)業(yè)政策觀。這就是對(duì)農(nóng)業(yè)的適度保護(hù)政策，而這幾乎都是建立在“糧食安全觀”、“農(nóng)民收益觀”和“產(chǎn)業(yè)平衡觀”的基礎(chǔ)上。“糧食安全觀”在世界各國(guó)農(nóng)政上一直居于主導(dǎo)的地位。因?yàn)檗r(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，糧食是基礎(chǔ)的基礎(chǔ)，“民以食為天”，從來(lái)就沒(méi)有一個(gè)國(guó)家愿意將自己的國(guó)民的生存安全寄托在外國(guó)人手上。雖然面臨貿(mào)易自由化與全球化的挑戰(zhàn)，但歐盟、日本等經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)當(dāng)前仍然堅(jiān)持某種程度的農(nóng)業(yè)保護(hù)，以維護(hù)糧食供應(yīng)的安全。歐盟以提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力與保障農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)為“共同農(nóng)業(yè)政策”的目標(biāo)，日本則以維護(hù)農(nóng)業(yè)生存保障國(guó)家安全為全民共識(shí)，而要消費(fèi)者忍受高農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格水平。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，一切生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都是以盈利為目的，沒(méi)有盈利任何生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都難以生存，更談不上發(fā)展。農(nóng)業(yè)和其他產(chǎn)業(yè)一樣，也必須以盈利為基礎(chǔ)才能生存與發(fā)展。世界各國(guó)對(duì)維護(hù)農(nóng)業(yè)收益已取得共識(shí)。歐盟與日本對(duì)農(nóng)民收益都采取相當(dāng)強(qiáng)硬的措施，農(nóng)民的利益獲得相當(dāng)程度的保護(hù)。一般而言，價(jià)格支持政策和生產(chǎn)補(bǔ)貼政策是各國(guó)普遍采取的農(nóng)業(yè)保護(hù)政策。經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果歸全體國(guó)民共享，體現(xiàn)社會(huì)公平原則，也才能為社會(huì)創(chuàng)造安定的環(huán)境［２］（ｐｐ．１２６－１３２）。在我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體系中，各種產(chǎn)業(yè)之間具有很強(qiáng)的互補(bǔ)性，產(chǎn)業(yè)部門(mén)越齊全越能創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)縱深，也越能創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)韌性。在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體系中，如果農(nóng)、工、商三業(yè)不健全，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)就不可能得到健康的發(fā)展。這就存在著一個(gè)如何因勢(shì)利導(dǎo)地調(diào)整農(nóng)村產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的問(wèn)題。