管理風(fēng)險，也可稱為行為風(fēng)險。這是由于經(jīng)營管理不善，或法人及個別員工的故意和非故意行為所至，如承保理賠的盲目性和隨意性，資金運用的無序性，員工素質(zhì)的差異性等。這些錯誤承保、理賠、資金的亂投亂貸，“三產(chǎn)”的隨意開辦與投入，給公司帶來的巨大風(fēng)險不容視。

當(dāng)務(wù)之急是按照科學(xué)化、制度化、規(guī)范化的要求，夯實風(fēng)降管理與控制的基礎(chǔ)，充分發(fā)揮產(chǎn)險公司在人員、技術(shù)上的管理優(yōu)勢。為此，必須選準控制點，采取經(jīng)常性的防范措施，堅持有約束力的規(guī)章制度，加強風(fēng)險的防范與控制，并著重抓好以下幾方面的實質(zhì)性工作：

1.增強全員風(fēng)險管理意識。由于我國保險業(yè)恢復(fù)時間較短，隊伍素質(zhì)參差不齊，對財產(chǎn)保險業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險與管理認識也不盡一致。有些干部員工認為：保險公司就是經(jīng)營風(fēng)險的，還講什么風(fēng)險控制與防范，確實多此一舉。也有的認為：風(fēng)險防范是政府及有關(guān)部門的事，保險財產(chǎn)遭到損失，保險公司賠款，理所當(dāng)然。這些不正確的認識反映了保險干部和員工在風(fēng)險意識上的差異。因此，加強對干部員工的風(fēng)險意識、防范手段的培養(yǎng)，求得認識上的統(tǒng)一，達到主動控制、共同防范、共同治理災(zāi)害的目的，對促進產(chǎn)險公司的更快發(fā)展，顯得尤為重要。

2.全面提高承保、理賠質(zhì)量。繼續(xù)強化理賠等各環(huán)節(jié)的責(zé)任控制和管理監(jiān)督，是風(fēng)險防范的重要環(huán)節(jié)。必須嚴格執(zhí)行關(guān)于承保、理賠權(quán)限的規(guī)定，認真履行財產(chǎn)保險的實務(wù)手續(xù)，析杜絕不顧及風(fēng)險程度，不驗標的的盲目承保，要堅持風(fēng)險評估，特別是要搞好高風(fēng)險的評估，切實做到承保想防范。在理賠環(huán)節(jié)上要按規(guī)定嚴格把好理賠關(guān)，該賠的不能惜賠，不該賠的不能濫賠，真正做到合理賠付。對上級規(guī)定的核保核賠制度，要采取實際措施，加以落實，不能搞形式主義，必須搞好各環(huán)節(jié)的配合與協(xié)調(diào)，為風(fēng)險控制與管理奠定堅實的基礎(chǔ)。

3.加強對財務(wù)、資金、非保險實體的管理在財務(wù)管理方面，要繼續(xù)改革和完善各項財務(wù)管理辦法，切實發(fā)揮財務(wù)監(jiān)督和管理的作用。嚴格財務(wù)管理制度和辦事程序，以防大案要案的發(fā)生。在資金管理方面，要堅決貫徹執(zhí)行資金運用和資金管理的規(guī)定，及時保證上劃資金到位，不得變相搞投資貸款，不得以任何借口搞各種形式的擔(dān)保。在非保險經(jīng)濟實體的管理方面，要繼續(xù)進行清理整頓，不許以任何理由向非保險經(jīng)濟實體投入保險資金，對長期虧損的經(jīng)濟實體要堅決撤銷。控制內(nèi)部的自身風(fēng)險，免除經(jīng)營管理中的后患將是一項長期而復(fù)雜的任務(wù)。

4.建立健全風(fēng)險管理機構(gòu)與制度。提高全員的風(fēng)險管理意識是必要的，但沒有專門機構(gòu)和行之有效的規(guī)章制度也是不行的。向防災(zāi)要效益是產(chǎn)險公司在多年經(jīng)營中一直遵循的基本原則。然而，真正把防災(zāi)防損工作重視起來，擺正位置，設(shè)立機構(gòu)，健全制度，與市場的發(fā)展和適應(yīng)形勢的需要還有相當(dāng)?shù)木嚯x。因此，要搞好風(fēng)險管理，一要在省和地市級公司設(shè)立專門管理監(jiān)督機構(gòu)，在縣級公司設(shè)置專門崗位，做到層層有專人抓、專人管；二要形成保險公司、社會有關(guān)部門和保戶“三位一體”的聯(lián)防體系，走出保險防災(zāi)社會化的新路子，運用隱患跟蹤、事故分析、信息反饋、防災(zāi)宣傳、實踐宣傳等科學(xué)管理手段，把被動的賠付變?yōu)橹鲃拥姆婪叮袑嵃扬L(fēng)險管理工作落在實處。

5.強化內(nèi)部監(jiān)督制約機制的作用。要強化紀檢、監(jiān)察、稽核審計工作，加大內(nèi)控和案件查處的力度。要發(fā)揮稽核審計部門在業(yè)務(wù)、財務(wù)方面的審計力度，把好第一關(guān)，防范違規(guī)違紀案件的發(fā)生；要加大紀檢、監(jiān)察部門的查處力度，對違紀違法等各種案件要及時查處，以遏制大案要案的再發(fā)生。同時，還必須加強對這項工作的領(lǐng)導(dǎo)，注重研究和把握新形勢下發(fā)案的特點和規(guī)律，切實加強“三防一保”工作，采取積極措施，確保產(chǎn)險公司的財產(chǎn)和資金安全，防范和控制產(chǎn)險公司內(nèi)部和外部的風(fēng)險，以保證產(chǎn)險公司穩(wěn)健經(jīng)營。（本文作者：龐曉東 單位：寧夏財經(jīng)職業(yè)技術(shù)學(xué)院）