1工作成效

1.1領導重視，保障有力

在浙江省政府部署開展政策性農業保險工作后，杭州市立即行動，成立了以分管市長為組長的杭州市政策性農業保險試點工作領導小組，同時成立相關的辦事機構———杭州市政策性農業試點工作領導小組辦公室。各級黨委、政府高度重視政策性農業保險工作，在全省試點擴面動員會后立即召開專題會議進行研究部署，將該項工作作為推進社會主義新農村建設的一項重要內容來抓。各區、縣（市）成立了以分管領導為組長，發改委、農業局、人保財險公司等單位為成員的政策性農業保險試點工作協調小組和辦公室；建立了政策性農業保險核損理賠專家小組，負責重大理賠案件糾紛的技術裁定和爭議調處。各鄉鎮組建了相應的工作機構，負責宣傳發動、投保登記、報案查勘和理賠定損等工作。人保財險公司專門組建了農險部，負責政策性農業保險工作。全市基本形成了一支網絡較健全、業務素質較高的政策性農業保險工作隊伍，為做好政策性農業保險工作提供了組織保障。

1.2職責明確，加強配合

明確了各部門的職責。協調小組辦公室負責協調和處理日常工作事務，密切跟蹤試點進度，妥善處理難點問題，及時總結推廣成功經驗，定期通報工作情況，確保工作順利進行。財政部門負責政策性農業保險財政補貼預算和組織落實財政補助資金，加強對補助資金使用的監管，確保財政資金及時足額補助到位和扶持資金的規范使用。農業部門及各鄉鎮負責各試點地區和各試點品種農業保險理賠糾紛鑒定、農業技術支持、災害防控等。氣象部門負責農險氣象準確預報等服務。人保財險作為首席承保人，對政策性農業保險的承保理賠工作進行全面的部署，健全制度，規范服務，為政策性農業保險的開展和后續服務提供保證。

1.3深入宣傳，提高認識

為了使廣大農戶全面了解政策性農業保險精神，杭州市印發了1萬余份政策性農業保險的宣傳手冊發放到每個鄉鎮、村組和種養大戶；各地利用報紙、電視等宣傳工具，廣泛宣傳政策性農業保險的政策及措施；相關部門做好政策解答，提高社會認知度。此外，還針對種糧大戶、養殖專業戶等召開各類動員會，講明、講深、講透開展政策性農業保險的意義、做法；向農戶進行防災減災宣傳，對養殖大戶開展防疫知識講座，在汛期來臨前及時通知做好抗洪預防工作等。大面積自然災害或有重大影響的事件發生時，及時報道獲賠投保戶的典型案例，宣傳政策性農業保險的好處，調動了廣大農戶參保的積極性。

1.4加大扶持，擴大參保

為做好政策性農業保險工作，各級財政加大了補貼力度，在每年年初安排足額的農業保險補助資金，確保全市農業保險工作的順利開展。據統計，2011年中央、省、市、縣各級財政共補貼農業保險資金2637.3萬元,其中縣級補貼1063.1萬元，占總補助額的40.3%。為鼓勵農民參加政策性農業保險，濱江區等地對水稻保險采取100%的財政全額補貼政策。對蔬菜大棚、露地西瓜等保險在各級財政補助的基礎上，有關街道鄉鎮再補貼一部分，減輕了農民的保費負擔，提高了參保率。

1.5健全體系，成效明顯

經過五年的工作實踐，試點地區初步形成了上下聯動，齊抓共管的工作格局，建立了保險辦公室具體協調，鄉村干部進村入戶動員，保險公司送保下鄉的工作體系，加大了政策扶持力度，完善了理賠運作機制，已經積累了一定的工作經驗，為政策性農業保險工作打下了良好的基礎。通過實施政策性農業保險，大大提高了農業抗災救災能力。從2007年以來，杭州農業連年受災嚴重，先后遭受了“圣帕”“、韋帕”、“羅莎”等多次臺風襲擊，2008年1月份又遭受了50年一遇的雨雪冰凍災害襲擊，給杭州市農林業造成重大損失。由于有了政策性農業保險，8個試點地區的受災農戶在災后第一時間得到賠款，使災后迅速恢復生產，有效降低了災害損失。據統計，從2007年到2011年，全市有1597個種養大戶和20萬農戶參加政策性農業保險，繳保費12121.75萬元，獲得賠付7653.98萬元，為農戶災后及時恢復生產提供了有力保障。實踐證明，政策性農業保險在保證農業生產的穩定性，保護農民利益，促進農業持續發展，支持新農村建設等方面有著不可替代的作用。

2存在問題

通過五年的努力，杭州市政策性農業保險的承保理賠機制不斷完善，農戶保險意識逐步加強，各部門的工作配合有效，受災戶得到了及時的補償。農業保險社會“穩定器”、經濟“助推器”作用逐漸顯現。但在實施過程中還存在著一些問題。

2.1理賠工作還需細化

從五年來的實施情況看，政策性農業保險最大的問題是理賠難，農業生產的復雜性，給災后的理賠工作帶來了難度。發生自然災害后，因定損難度大，保險公司賠付金額與農民預期有差距，實際操作比較困難。

2.2保險產品還需擴大

政策性農業保險為農民系上了“保險帶”，為農業產業化建立了“緩沖區”，為發展現代農業提供了重要保障，得到了廣大農民群眾的歡迎。但在實踐運作中，保險目錄中可選參保品種與杭州市農業產業發展的實際存在差異。如淳安縣的蠶桑產業和淡水魚網箱養殖等，雖農民參保要求迫切，但尚未能列入參保范圍。

2.3部分條款還需完善

一是部分保險條款設置不合理、不科學。如棚內作物和大棚必須捆綁參保，這是不合理的。因為大棚不易損壞，而棚內作物易受災，要保作物必保大棚，這在一定程度上增加了農戶的投保負擔。二是部分保險品種賠付標準偏低。如大棚蔬菜（瓜果）保值偏低，大棚草莓畝產值在2萬元以上，僅成本投入就要6000元以上（不含大棚），而保額只有1000元；大棚蔬菜產值在1萬元以上，投入成本在2500元以上，而保額只有200元到800元，參保受益偏低。三是部分保險品種如生豬等設定免賠基數太高，種雞、蛋雞賠償比例也不合理。四是首次賠付標準過低。現行保險條款規定，發生災害后，經確認，保險公司首次賠付為50％，廣大農戶認為這樣不利于恢復生產。

2.4保險隊伍還需強化

農業災害是成片發生的，災害發生時，需要較多的保險人員去查勘、理賠。如2010年底的大雪造成桐廬縣大部分竹林受損，由于保險公司查勘、定損人員不足，踏勘不及時，很多受災戶對此不滿，也給政策性農業保險工作帶來了負面影響。一方面是保險公司查勘、定損人員不足，另一方面基層鄉鎮農業保險主辦人員沒有任何報酬，許多是農技人員兼職的，參與理賠工作的積極性不高。2.5宣傳力度還需加強雖然經過多年的試點，政府的大力推動和主動宣傳，農戶的保險意識有所增強，但總體而言，農戶的保險觀念、對農業保險條款政策的理解還處于較低的層面，甚至把保險與民政補助混淆為一個概念。對農業保險政策認識不足，影響了農業保險面的進一步擴大。

3對策與建議

3.1完善保險條款建議

由省農險辦牽頭，會同保險公司等有關部門對設置不科學、不合理的保險條款組織各方專家進行討論修改。同時，要增加保險品種。根據各地的優勢和特色產業，設置符合各地實際的農業險種，滿足農戶對保險品種的需求，使農業保險履蓋更多主導品種，惠及更多的農民。

3.2加強隊伍建設

政策性農業保險是一項復雜而長期的工作，需要有一支事業心強、業務水平高的保險隊伍。因此，要加強基層保險隊伍建設，配足人員、落實待遇、加強培訓，促進政策性農業保險持續、健康發展。建議保險公司先在中心鎮和中心村設立兼職協辦員（待條件成熟時再擴大到所有鄉鎮、村），由保險公司培訓并付給一定的報酬，協辦員在投保期間可以幫助收取保費，災情發生時可立即參與災情勘察等。

3.3加大宣傳力度

各監管部門與保險機構要通過各種渠道，利用多種方法，以農民喜聞樂見的形式，加強保險知識的宣傳，做好正面引導，提高農民對農業保險的認知度；要充分利用電視、廣播、網絡、報紙等各種媒體，加大保險知識宣傳的深度和廣度，營造農業保險業發展的良好輿論氛圍；要積極開展農業保險進農村千家萬戶活動，普及保險知識，增強農民的風險防范和保險意識，切實調動農民的投保積極性。

3.4做好防災指導

政策性農業保險要做到防賠結合，通過保前檢查，制定落實防災預案，減少災害損失。保險公司要加強調查研究，掌握保險進展情況，及時向投保人提出消除不安全因素和隱患的書面建議。由于投保人為降低災情所投入的減災成本又不在賠償范圍內，投保人往往不愿意投入資金來降低受災損失。所以，建議保險公司要會同相關部門，在投保期間經常對投保的標的物進行安全檢查，及時指導農戶做好防災減損工作。

3.5建立風險基金

農業是高風險行業，受自然和市場雙重制約。浙江省又是自然災害頻發、重發地區，一旦遇到重特大的自然災害，賠付就會出現困難，保險公司對擴大農業險有后顧之憂。因此，建議從中央到地方各級盡快建立農業重特大自然災害風險基金（杭州市已從2011年起在農村公益金中每年安排1000萬元的風險基金），用于彌補因農業重特大自然災害帶來的巨災損失，為政策性農業保險保駕護航。

作者：章國甫 方澤民 單位：杭州市農業和農村工作辦公室